Emprunts à taux ajustables ont obtenu un mauvais rap dernièrement. Ils ont été blâmés pour avoir contribué à la crise financière, causant l’hypothèque mess, nous sommes à ruiner le crédit de millions de propriétaires et de leur conduite de leurs maisons. Mais un morceau de papier vraiment conduisent à la calamité ?
Le prêt hypothécaire à taux réglable (la plupart des gens appellent leur bras par souci de concision) n’est pas plus dangereux pour le bien-être financier du pays ou de personnes que tout autre type d’engagement financier. Armes ont été utilisés pendant de nombreuses années. Ils offrent une flexibilité considérable lorsqu’il est utilisé correctement. Mais ils ne peuvent pas pense que pour les gens.
Armes ne sont pas terriblement compliqués non plus, contrairement à ce que les experts vous aurait à penser. Vraiment, il y a seulement quelques concepts que vous devez savoir.
Tout d’abord, les bras sont ajustables. Il s’agit de la « A » dans les bras. Vous savez que dans une hypothèque d’intérêt fixe comme l’année 30 traditionnelle, le taux peut changer jamais. S’il commence à 4 %, il sera toujours 4 %. Le revers de cette pièce, c’est que si le taux d’une hypothèque fixe est de 13 %, il sera de toujours 13 %. Étant donné que cet article n’est pas comparer les types de prêts hypothécaires j’ai ignoré le fait qu’un refinancement peut apporter à bas le taux pour l’instant. Retour à nos bras.
Parce que les taux d’intérêt de lien de dépendance est réglable, nous savons que le taux d’intérêt sur le prêt hypothécaire peut changer. Combien? Quand ? Pourquoi ? Le taux peut augmenter ou diminuer des facteurs extérieurs, c’est-à-dire facteurs à l’extérieur de l’hypothèque. Certaines armes sont liés à (parfois appelé indexées) le taux exigé pour une facture ou les obligations du gouvernement U.S.. Ces obligations ou les factures modifient les tarifs selon la demande. Si beaucoup de gens veut acheter des bons du Trésor, le gouvernement n’a pas besoin d’offrir aussi élevée, un taux d’intérêt de leur vendre. Toutes les armes sont liés à certains à l’extérieur du facteur ou index. Dans notre exemple, disons que le bras est lié à l’année 10 note du Conseil du Trésor. Si la note du Conseil du Trésor taux augmente de 5 % à 6 % puis le taux d’intérêt sur le bras lié (indexé) à cette note du Conseil du Trésor peut augmenter. Ne crains, protections sont construites dans le bras pour l’empêcher de saut d’obstacles de haut en bas chaque semaine.
Comment protéger nos versement hypothécaire de l’inconnu ? Simple, le bras a construit en décrivant comment souvent le taux peut changer et comment il peut aller de règles. Lorsque vous parlez à un prêteur hypothécaire un bras, ils seront heureuses de pleinement expliquer toutes ces règles. Il suffit de demander !
Le prêt à taux réglable sur notre maison est un bras de 3/1, Let’s say. Cela signifie que le taux d’intérêt est fixé pour les 3 premières années de l’hypothèque. C’est vrai, qu’il est fixé, tout comme l’hypothèque de 30 ans. Rien ne peut déplacer vers le haut ou vers le bas. Donc si le département du Trésor américain a besoin d’augmenter les taux d’intérêt de vendre des obligations il n’affecte pas notre prêt hypothécaire. N’importe comment élevé les taux du Conseil du Trésor aller. Peu importe pour nous.
La protection suivante construite nos bras est le cap de l’augmentation. Cette coiffe ou limite le montant, que le taux d’intérêt peut augmenter dans une période donnée. Cette période est généralement 1 an. Imaginons que nous avons été 3 ans de vie dans notre maison et payant notre note d’hypothèque à temps. La période de trois ans est terminée. Et disons plus loin que nos initial ou à partir de, taux était de 4 %. Mais dans les 3 années puisque nous avons obtenu notre prêt hypothécaire de taux d’intérêt du Conseil du Trésor ont disparu jusqu’à 11 %. Wow ! Pas de problème pour nous. Comme nos bras limite l’augmentation de notre taux de 1,5 % par an. Encore une fois, n’importe comment élevé peut le taux ou le numéro (indice) nos bras est lié à aller, il ne peut pas déplacer pour les 3 premières années. Puis il peut déplacer uniquement une fois par an un maximum de 1,5 %. Vous aimez l’idée de la diminution de votre taux hypothécaire ? Si l’index le taux d’intérêt hypothécaire est arrimé à une baisse, votre taux comes down !
Mais que se passe-t-il si les taux de garder escalade au juste ? Vous faire de 4 % à 10 %, ce qui ne marcherait. Peur de pas car le bras a un plafond de vie trop. Si le plafond de la durée de vie est de 7 %, votre taux ne peut jamais aller au-dessus de 7 %, n’importe comment élevé l’index (le taux extérieur nos taux d’intérêt est lié aux) peut-être aller.
Maintenant votre êtes pensée. Eh bien, il pourrait être seulement une augmentation de 1,5 %, mais c’est toujours une augmentation de mon paiement. Tu as raison. Alors pourquoi quiconque voudrait une hypothèque qui peut augmenter votre paiement ? Parce que, comme beaucoup d’outils, le genre de prêt hypothécaire, vous obtenez devrait dépendre de votre situation et vos plans. Enfoncer un clou est une tâche assez simple, encore examiner les divers types de marteau, que vous pouvez acheter. Tout comme les marteaux différents répond à des besoins différents, différents prêts hypothécaires fonctionnent le mieux dans des situations différentes. Beaucoup de gens se rendent compte qu’un prêt hypothécaire à taux réglable leur convient très bien.
Les investisseurs comme armes. Je veux dire les investisseurs immobiliers. Avant de nous aller plus loin Let’s définir nos termes. Un investisseur immobilier vrai est un homme d’affaires. L’investissement immobilier peut être leur emploi à temps plein, ou ils peuvent avoir une journée de travail et faire des immobilier sur le côté. Cela dit, ils le traiter comme une entreprise. Ils comprennent les risques que posent de placement immobilier et ils l’acceptent. L’argent qu’ils investissent est qu’ils peuvent se permettre de perdre de l’argent. Ils ne sont pas des gens qui sont simplement en ‘maisons de feuilletage’ même si un investisseur peut vendre les biens qu’ils achètent. Mais il est une chose, un vrai investisseur possède que l’avereage « flipper » n’est pas : connaissances. Ils savent le marché et habituellement gagner. Nous connaissons tous la récente de la bulle immobilière et comment elle a été piloté par « nageoires » et de la facilité de crédit. Je soumets que la plupart de ces personnes n’était pas les investisseurs immobiliers. Je pourrais continuer, mais c’est un article différent. Supposons seulement que les investisseurs savent ce qu’ils font.
Alors, pourquoi ils voudrait un bras ? Parce que l’argent est une ressource pour eux, et ils croient qu’ils peuvent obtenir de la propriété avant que l’ajustement se produit. Peut-être ils veulent juste le paiement inférieur que le bras offre, convaincus qu’ils vous refinancer avant l’expiration de la période de protection. Soit investisseurs immobiliers de manière choisissent souvent des armes lorsqu’ils achètent des biens.
Un autre type d’acheteur qui peut, comme les termes d’un bras est une personne qui possédera une maison pour une période prévisible. Ils ont hérité une propriété d’une personne et souhaitez prendre certaines espèces hors de lui, mais ont des plans de le vendre. Souvent les acheteurs qui travaillent pour les grandes entreprises internationales comme armes. Ils savent qu’ils ne seraient pas dans une zone de plus que la durée de la protection de bras (il peut être un an, deux ans, n’importe où jusqu’à 5 ans). Ils ont raisonnement que la baisse du taux sur le bras est meilleur pour eux, car ils vous vendre rapidement. Quoi que vous dites ? Dans ce marché maisons ne se vendent rapidement et beaucoup de gens qui ont besoin de déplacer ne peut vendre leurs maisons. J’accepte. Mais la situation de chaque personne est unique. Dès le début le paiement inférieur du bras peut permettre au propriétaire de se déplacer et ensuite louer le logement et viennent encore sur OK lorsque la vitesse augmente.
Note rapide sur la maison de vente fois. Dans la plupart des grandes villes, le marché de l’immobilier est très sain. Dans certaines villes, le marché a jamais ralenti. Une autre chose à garder à l’esprit est que les maisons qui ne sont pas vendre sont presque toujours surfacturés.
Comme vous pouvez le voir armes ont leur place dans notre économie de financement d’hypothèques. Ils ne sont pas pour tout le monde, mais ce n’est une Mercedes. Aussi, gardez à l’esprit que les armes ne doit jamais être utilisé pour abaisser un paiement pour que l’acheteur peut se permettre de la propriété. C’est au désastre, comme beaucoup de gens peut vous dire aujourd’hui.
À long terme tout en sachant les détails fait toute la différence. Peu importe s’il s’agit de prêts immobiliers ou des aspirateurs. Prenez le temps de comprendre toutes vos options. Travailler avec un professionnel, avec que vous vous sentez à l’aise et la confiance. Un vrai pro se penchera pour vous, parce que c’est la bonne chose à faire. Ils veulent aussi que votre entreprise répétée et ils veulent vous référer vos amis et votre famille.
Une autre chose. Lorsque l’achat ou la vente de propriété toujours utiliser un agent immobilier. Agents immobiliers protégera votre intérêt.
Si vous voulez en savoir plus sur les taux réglable hypothèques, d’autres types de financement ou sont la réflexion sur les maisons ou les condos dans la région de Myrtle Beach, permettez-moi de vous entendre. Vous pouvez visiter mon site ici. D’autres articles comme celui-ci sur de nombreux sujets immobilier peut trouver il y compris activité sur le marché de Myrtle Beach.