Les banques de détail sera de marché de commodité et vous allez payer chèrement un guichet unique. Il est sage comme des consommateurs d’être un client à plus d’une banque. Les grandes banques offrent gratuitement et c’est vraiment tout ce qu’ils sont bons pour. Leurs comptes d’épargne ne payez pas d’intérêt digne de mention. En fait, aucun de leurs comptes portant intérêt se montant à plus loin que l’intérêt est concerné.
J’ai été dans le secteur bancaire depuis de nombreuses années. Les clients avec le plus d’argent sauvé réellement pris le temps de magasiner les taux d’intérêt. Ils ont déplacé leur argent dans les banques qui offrent les tarifs les plus attractifs. Personne à Wells Fargo veut discuter avec vous des taux de CD parce qu’ils sont si terribles. Leurs comptes d’épargne sont de la même façon. Cependant, il ya les banques communautaires qui paient mieux les intérêts des comptes d’épargne, les marchés monétaires et des CD.
Voici une astuce sur les économies d’argent qui fonctionne à chaque fois. Avoir un compte d’épargne dans une banque communautaire qui est distincte de la banque qui a votre compte courant. Aussi, ne pas obtenir l’accès en ligne à ces fonds. Je pense que un compte d’épargne devraient être gênant d’accès, de cette façon, vous ne touchez pas ces fonds sauf si c’est absolument nécessaire.
Si vous avez été l’épargne et veulent de l’argent pour un événement futur comme un mariage, placer l’argent dans un CD à une banque locale. L’intérêt sera plus attrayant et vous aurez accès à des fonds à l’échéance. Si vous le bon moment, vous avez les fonds disponibles à droite lorsque vous en avez besoin. Si les choses changent dans votre vie et les fonds ne sont pas nécessaires, vous pouvez aller de l’avant et réinvestir dans un autre CD portant intérêt attractif.
Un peu d’effort paiera beaucoup mieux que la commodité. 100,00 $ dans un compte d’épargne à une grande banque de détail ne vous coûtera $ 4.00/month parce qu’il est inférieur au minimum requis de 300,00 $. Le même montant à une banque locale avec un minimum de 100,00 $ paye actuellement environ 1,0% par rapport à 0,15% des grandes banques. Alors faire le calcul; dépôt de $ 100.00 d’une grande banque de détail en coûtera $ en dessous de 48.00/year frais minimum alors vous verser des intérêts à 0,15% sur votre équilibre qui serait d’environ $ 0,07 pour l’année. Comparez cela à gagner 1,00 $ pour l’année à une banque locale.
Essayons de le gain minimum de 300,00 $ à des grandes banques de détail. Vous gagneriez 0,45 $ pour l’année, par opposition à l’intérêt annuel de distribution de 3,00 $ pour la banque plus petite communauté. Je sais que 1% n’est pas beaucoup d’intérêt. Toutefois, ces banques ont des taux d’intérêt historiquement plus élevé que votre McBank nationale. Les banques disent que c’est super parce que les réserves de leurs dépôts sont si élevés. Ils ont vraiment pas besoin ou envie vos comptes d’épargne, sauf si vous les garder en dessous du minimum et qu’ils peuvent prendre votre argent.
Au fil des ans, j’ai vu les gens se tournent de modestes quantités d’argent dans des sommes substantielles en achetant des taux d’intérêt et de mettre leurs fonds dans les banques ou les caisses de crédit qui paient le meilleur rendement. Parfois, les taux d’intérêt ne sont pas si bon, comme aujourd’hui, mais faire du mieux que vous pouvez avec ce que vous avez est une pratique utile. Commencez dès aujourd’hui, appelez votre banque locale et voir ce qu’ils ont à offrir. Puis déplacez votre fonds pour le meilleur compte rendu qui est disponible. Tous les six mois vérifier autour. Vous serez surpris de l’offre qui sont disponibles.
C’est une belle leçon pour les enfants. Si vous avez un compte d’épargne pour vos enfants ou petits-enfants, puis le temps est de votre côté. Vous ne pouvez vraiment obtenir de bonnes affaires sur les comptes d’épargne. La récompense en vaut la chandelle. Bonne chance.