Si vous n’avez pas un bon plan successoral, l’Oncle Sam, votre trésorier de l’Etat ou d’une procuration peut être le plus heureux bénéficiaires lorsque vous mourrez. La planification successorale et les fiducies sont des moyens d’éviter l’imposition de votre famille inutiles et des paiements élevés à un avocat qui peut éroder votre succession. Une planification successorale adéquate ne doit pas coûter une fortune et il vous met aux commandes de la division des actifs. Il vous donne le contrôle de la tombe à la disposition de vos articles en plus d’économiser l’argent que vous voulez aller à votre famille.
La partie la plus importante de la planification successorale est la création d’un testament. Si vous décédez sans testament, sans laisser de testament, votre pays a un plan sur la façon de disposer de vos biens. Schéma de l’État utilise les relations de sang pour déterminer qui reçoit les biens de la succession. Alors que vous pourriez avoir une personne spécifique en tête pour un élément précieux que vous savez qu’ils avaient aimer et à chérir, le plan de l’Etat pourrait donner à un autre qui ne l’a jamais autant de valeur. Selon la famille qui reste quand on passe, il pourrait aussi passer votre succession pour les membres de famille que vous n’aime pas vraiment et contourner ceux qui se soucient vraiment de vous-même ou a pris soin de vous.
Si vous avez des enfants à charge, il est important de choisir des tuteurs pour eux si quelque chose devait arriver à vous et votre conjoint. Assurez-vous que vous vous posez la partie avant de les nommer en tant que gardien. Même si elles peuvent être le choix parfait, c’est une grande responsabilité qu’ils ne peuvent pas être prêt à gérer.
Vous avez également le nom d’un exécuteur ou exécutrice de la succession dans le testament. Il s’agit de la personne en charge de distribuer les biens à votre décès. Il est préférable de désigner un remplaçant au cas où l’exécuteur principal est incapable de faire le travail. Vous pouvez utiliser un conjoint pour ce ou d’un enfant de confiance. Cette personne donne sur le travail de l’avocat au moment de votre décès et organise la distribution de vos biens. Si vous soucier de trouver vous voulez quelqu’un d’autre plus tard, n’en ont pas. Vous pouvez modifier n’importe quelle partie de votre volonté à tout moment.
Pour ceux qui débutent sur la route de la planification successorale, vous aurez besoin d’une liste de planification successorale. Le premier élément sur la liste est une évaluation de tous vos biens. Vous devez identifier le type de propriété de l’ensemble des actifs sur la liste. Par exemple, si vous possédez la propriété en propriété conjointe avec droit de survie, JTWROS, le copropriétaire reçoit la propriété quand vous passez. La plupart des gens mariés sont propriétaires de leurs maisons et d’autres gros objets ensemble. Dans ces cas, la location par l’ensemble est le type normal de la propriété. Le dernier type de copropriété est propriété en commun où chaque personne détient un pourcentage précis de la propriété et ne peuvent le vendre. Bien sûr, pour les biens appartenant à des particuliers, vous devez dresser la liste des propriétaires de la propriété.
Liste toutes les polices d’assurance vie sur votre vie ou celles que vous possédez. Vous devez également dresser la liste des bénéficiaires des politiques de votre liste de planification successorale, la valeur en espèces, la valeur nominale et la propriété de chaque politique. Depuis l’assurance-vie devient une partie de votre succession, dans la plupart des Etats et pour la fiscalité fédérale, tous ces facteurs deviennent importants pour les grandes propriétés.
Liste tous les autres actifs que vous possédez comme les biens immobiliers, automobiles, biens personnels, des antiquités, des produits bancaires tels que les comptes chèques, comptes d’épargne ou de CD, des comptes de courtage et autres actifs liquides. Si vous n’avez pas un copropriétaire, utiliser une désignation POD pour les produits bancaires, ce qui signifie payable au décès ou TOD pour les comptes d’investissement, ce qui signifie mutation par décès. Cela donne aucun droit de propriété au bénéficiaire jusqu’à ce que vous passez et vous pouvez le changer à tout moment. L’avantage d’utiliser ces désignations, c’est que l’actif ne passe pas par votre succession, ce qui signifie qu’il ne passe pas par l’homologation et communiqués immédiatement à la POD ou TOD. Ne pas oublier d’indiquer le nom de l’institution qui détient l’actif et le numéro de compte.
Les derniers points à la liste sur votre liste de planification successorale sont les régimes de retraite, des rentes, IRA et autres régimes de retraite. Bien que ces éléments ne sont pas inclus dans votre testament si vous nommez votre succession comme bénéficiaire, ils font partie de votre succession et augmenter la valeur de votre succession. Vous n’utilisez pas une volonté de ces types de comptes puisque vous nommez un bénéficiaire. Contrairement à un testament, il n’ya pas de retard dans le destinataire reçoit l’actif. Il ne passe pas par l’homologation et est incontestable.
Beaucoup de gens ne veulent pas que leurs actifs énumérés dans le document et qui veulent faire le transfert plus facile pour leurs héritiers. Pour ce faire, ils utilisent une fiducie. La planification successorale et les fiducies non seulement rendre plus facile et plus rapide pour le transfert, mais vous avez aussi de maintenir plus de contrôle sur la cession d’actifs et d’utiliser un gestionnaire professionnel pour protéger vos héritiers d’eux-mêmes ou d’augmenter la valeur de la succession. Fiducies sont aussi une façon de minimiser les impôts fonciers fédéraux et d’État lorsqu’ils sont utilisés correctement. Souvent, les gens avec des enfants ayant des besoins spéciaux l’utilisation des fiducies pour faire certain qu’il ya suffisamment d’argent disponible pour leur profit. Si votre enfant adulte est un enfant ayant des besoins spéciaux, assurez-vous que vous travaillez en étroite collaboration avec un avocat pour que votre prévoyance ne les rend pas admissibles à Medicaid ou d’autres avantages nécessaires pour leurs soins.
Une des raisons de la liste de tous les éléments de votre liste de planification successorale et compte tenu de la planification successorale et des fiducies est d’éviter l’impôt successoral inutiles. Droits de succession ou de droits de succession est un Etat partie de l’argent, après certaines exclusions, soumis à taxation. Alors que l’exclusion du gouvernement fédéral est assez élevé, 3,5 millions de dollars, de nombreux états ont des limites beaucoup plus faible. Les gens dans des situations particulières, comme la cohabitation, devrait s’entretenir avec un avocat si elles veulent que leur partenaire de vie pour recevoir leur domaine depuis les exclusions sont très faibles pour ce type de situation à des niveaux plus État, ce qui entraîne une augmentation de la fiscalité.
L’impôt fédéral sur les successions comprend des polices d’assurance vie, même si certains Etats excluent l’assurance-vie, donc l’utilisation de la planification successorale et les fiducies peuvent être très bénéfique pour ceux avec de grandes quantités d’assurance-vie. La planification successorale et les fiducies peuvent réduire le montant d’impôt payé par une quantité considérable, simplement en changeant la propriété de la politique ou par l’utilisation d’une fiducie d’assurance vie irrévocable.
Tout le monde n’a pas une grande propriété, quelle que soit la taille, il est préférable de faire la planification successorale et les fiducies, si une fiducie est nécessaire. La phase initiale de planification successorale et de remplir une liste de planification successorale peuvent prendre un certain temps. Cependant, une fois que vous avez un plan successoral, vous verrez que c’est facile de le mettre à jour tous les quatre ou cinq ans s’il ya des changements.