Un des défis auxquels nous faisons face en tant que planificateurs à honoraires forfaitaires et des gestionnaires de patrimoine est de savoir comment les médecins et dentistes de connaître au sujet de Graeme et Ray et le travail que nous faisons?
Après tout, nous savons (et nos clients existants nous dire), que nous fournissons à nos clients exactement le genre de service qu’ils veulent, et ils aiment la façon dont nous travaillons pour eux et non le fournisseur du produit.
Mais bien sûr, comment un dentiste dans le Yorkshire ou un médecin dans le Surrey connaître cela? Une méthode qui a vu le succès est que nous sommes importants dans les principaux moteurs de recherche (notamment Google). Ainsi, par exemple, si vous recherchez «conseils financiers pour les dentistes / médecins» (sans les guillemets), vous devriez nous voir là-haut vers le haut.
Et c’est là que l’histoire commence. Un des appels reçus en Décembre a été d’un dentiste dans la région de Durham. J’ai parlé de ce client dans un bulletin plus tôt, mais l’essence est présente.
Un conseiller financier indépendant, bien connu comme quelqu’un qui cible le marché des soins dentaires, avait visité l’appelant – appelons-le Jean – et lui avait demandé quelques questions, et John lui avait dit ce qu’il pensait être ses priorités, et le conseiller avait fait quelques notes.
Apparemment, après environ une heure, le conseiller a dit “OK. Ce que je recommande, c’est que vous investissez £ 2500 par mois dans un régime de retraite personnelle”. John payait déjà près de £ 500 par mois dans un couple de plans de retraite individuels au-dessus de sa pension du NHS considérables, et il a donc demandé si cela signifiait qu’il serait £ 2000 en plus de ces.
Vous avez peut être deviné la réponse …
«Oh non, ce sera un nouveau plan de £ 2500 et nous nous arrêterons les autres, et j’ai la paperasse ici”. John regarda sa femme (appelons-la Jan), et a dit qu’il allait y penser. Voilà comment il a été laissé quand j’ai reçu un appel de John.
Il a exprimé ses préoccupations à la hâte indécente pour en arriver à une décision importante comme ça, et quand il avait tourné à la page arrière de sa cotation régime de retraite, il a été décalée de voir que ce conseiller serait payé £ 19,500, OUI £ 19 500 pour les cette vente! John n’était pas à l’aise avec cela du tout, et avait la nette impression que le conseiller était plus intéressé par la vente que lui.
Nous avons suggéré que, comme Jean avait lu ce que nous faisons sur notre site, il pourrait venir à notre bureau avec sa femme, et je voudrais montrer comment nous pourrions les aider. Comme tous nos nouveaux clients, ils ont eu quelques devoirs à faire avant notre rencontre, et ils m’ont envoyé ces informations avant de nous nous sommes rencontrés.
Cette information comprend “qu’est-ce que vous avez besoin pour réaliser dans la vie et quand» et «Quels progrès avez-vous fait jusqu’à présent”, basé sur la valeur de la pratique / investissements / revenus, etc
Après tout, ce qui pourrait être plus important que cela?
John avait des objectifs très clairs, et quand nous nous sommes rencontrés, il est devenu de plus en plus évident pour lui faire différentes, nous avons travaillé (par rapport à l’autre conseiller), et à sa joie, il sentait qu’il avait trouvé quelqu’un qu’il pouvait travailler avec.
Faire simple ici – John et sa femme, qui est de 9 ans son aîné, a voulu acheter un chalet dans le Nord-Ouest, où ils aimaient passer leurs vacances, et pour John pour ralentir à 50 ans, comme Jan prendrait sa retraite.
La question est bien sûr “avons-nous suffisamment de richesse pour être capable de faire cela, ou allons-nous manquer d’argent avant de mourir?”. Maintes et maintes fois, l’aspect essentiel de toute planification avait été absent de John et la vie de Jan – MESURE.
Après avoir démontré les prévisions des flux de trésorerie que nous utilisons pour aider les clients à ce contexte tout important, John et Jan comprenait maintenant pourquoi nous recommandons cette approche. Si vous ne savez pas où vous êtes, et vous ne savez pas où vous allez, comment savez-vous quand vous y arrivez?
Donc nous avons tous serré la main, et je leur ai dit que nous nous rencontrions à nouveau lors de leur réunion de stratégie, après deux ou trois mois.
Notre rencontre a été la stratégie il ya une semaine, et cela a été le résultat après avoir étudié leurs prévisions de trésorerie, et d’élaborer une stratégie:
– Pension – arrêter toutes les pensions de planification en dehors du NHS. Cela permet d’économiser £ 500 par mois brut.
– Décalage hypothèques – créer une facilité d’emprunt supplémentaire de £ 200 000 pour acheter une maison maintenant comme un acheteur au comptant. Augmenter les paiements pour garantir toutes les dettes remboursées par âge de 50 ans.
– Regardez à amasser plus de finance de la pratique – Comptable à commenter cela, comme un taux inférieur ici que la dette résidentielle après un allégement fiscal. Les économies potentielles de £ 25,000 de plus de 15 ans.
– ISA Equity – utiliser les revenus de rechange à investir par mois pour le long terme afin de créer une taxe accessibles efficace “pot de départ à la retraite».
– Testaments – vérifié et diverses observations formulées par l’avocat spécialisé.
– Puissance durable du Procureur – l’avocat à l’action pour assurer, si une personne invalide l’autre pourrait prendre le contrôle de leurs affaires.
– Couverture de la vie – niveau global vérifié que ok, mais pour le même coût qu’ils auraient pu couvrir individuels au lieu de couvre-joint.
– Remplir la mort du NHS sous forme de service DB1 – ce à consacrer Jan comme bénéficiaire.
– Protection du revenu – nous avons changé un plan John avait que ce n’était pas l’occupation spécifique à une entreprise qui ne le protègent comme un dentiste.
Impôt sur les successions – - fonds de pension existants avaient conjoint comme bénéficiaire. Comme nous savions que Jan ne serait pas besoin de cet argent, les enfants ont été désignés comme bénéficiaires. Potentiel d’économie IHT ici environ £ 25,000.
– Fonds de pension existants – cela a été transférée à un portefeuille de risque évalué, comme il était de sortir de la ligne avec leurs niveaux de tolérance au risque.
– Revue annuelle – ce afin de s’assurer qu’ils sont gardés sur la bonne voie, et pour tenir compte de tout changement dans leur vie.
Le résultat? Très heureux clients qui savent désormais exactement où ils sont, et c’est exactement où ils vont. Le revenu de rechange qu’ils ont est maintenant concentrée dans les zones exactement droite.
Le coût total, y compris la mise en œuvre investissement s’est élevé à £ 4750. Ce rapport à l’a £ 19,500 vendeur pour un régime de retraite, aucune stratégie, aucune mesure, et a ignoré ou, plus probablement manqué les autres questions qui devaient traiter.
Craie et le fromage!
Considérations clés: Soyez conscient que la grande majorité des conseillers sont, dans notre expérience, payés seulement quand ils vous conseillons de souscrire une police. Comme c’est le cas, le vieil adage de «si vous avez seulement un marteau, tout ressemble à un clou» vient à l’esprit.
Ils font aussi un travail totalement différent. C’est comme comparer un agent principal Maison à un chirurgien senior.
Points d’Action
Si vous avez un conseiller existants, ou en cherchent un, vous pouvez faire confiance; être très clair sur ce type de personne que vous voulez traiter.
Voudriez-vous d’utiliser un dentiste qui ne dérange pas de dire «s’il vous plaît ouvrez larges”, mais procède à recommander un traitement?
Si vous voulez avoir un diagnostic avant la prescription, de trouver un planificateur de services rémunérés qui travaille pour vous, et vous serez assurés qu’ils feront un travail de planification globale pour optimiser votre situation financière.
Une astuce – la prochaine fois que vous parlez à votre / un conseiller, demandez quel type de système de prévision des flux de trésorerie qu’ils utilisent. S’il ya une longue pause – vous saurez!