Les nouvelles règles sont encore en discussion, mais il ya quelques thèmes clairs émergent déjà. Il est plus probable que Hypothèques autocertification – celles où l’emprunteur déclare ses revenus sans avoir à fournir la preuve, vont être purement et simplement interdites.
Les prêteurs auront désormais de vérifier les revenus des emprunteurs et les emprunteurs devront fournir une preuve de revenus, avant un prêt hypothécaire peut être donnée. Cette preuve prendra la forme de la fin de l’année P60 fin de l’année et payer attestation fiscale, ou si vous êtes travailleur autonome, vous allez avoir à fournir au moins trois ans des comptes audités.
Encore débattue cependant, sont les réelles, exactes, des chiffres qui statuera sur les liens entre le revenu, la valeur des propriétés et des hypothèques. De nouvelles règles pourraient limiter les prêts hypothécaires à 3 fois le revenu, soit 3 fois le revenu conjoint, ou d’autres variantes.
Prêts hypothécaires de 125% sont également à venir à une fin. Nous nous attendons à une interdiction de toutes les hypothèques qui, par exemple, dépasser 90% de la valeur de la maison (Loan To Value ou LTV), et ce chiffre pourrait être plus bas que cela.
L’une des initiatives les plus controversées de l’ère nouvelle est que le UK Financial Services Authority veut sévir contre les hypothèques d’intérêt seulement en exigeant que tous les acheteurs de maison ont des plans en place pour rembourser le capital qu’ils ont emprunté.
Ça va être vraiment dur pour les premiers acheteurs d’obtenir un avantage sur le marché, et de nombreux détenteurs d’hypothèques établis deviendra prisonniers, pris au piège parce que leur type d’hypothèque est devenu interdit, ce qui signifie qu’ils ne pourront pas se déplacer jusqu’à ce qu’ils versent l’hypothèque en entier.
Les temps changent rapidement. Il est maintenant temps de réhypothéquer ou acheter pour la première fois avant qu’il ne soit beaucoup plus difficile à faire.