Quand il s’agit de la planification de la retraite, l’épargne pour la retraite est plus important que jamais, cette journée et l’âge. L’inflation et l’incertitude du point de sécurité sociale à l’égard des revenus de la gravité de notre situation économique. La seule façon que nous pouvons avoir une retraite confortable est certaine de prendre ces questions dans nos propres mains, plutôt que de s’appuyer sur ce qui a fonctionné pour d’autres dans le passé. Un des moyens les plus évidents pour ce faire est d’investir dans un régime de retraite, comme un compte de retraite individuel, l’IRA, ou régime de retraite 401k. Après avoir contribué à ces plans au cours des années, il viendra un temps où nous sommes tenus de faire des retraits, c’est ce qu’on appelle obligatoires minimum de distribution, ou MDM.
Une fois atteint un certain âge (actuellement 70 ans ½) Distribution minimum requis est obligatoire selon l’Internal Revenue Service (IRS). Ces retraits obligatoires sont nécessaires chaque année et chaque année, permettant à l’IRS à percevoir des impôts à partir des distributions des comptes de retraite. Ce sont rendues obligatoires par le gouvernement, parce que les cotisations, soit à un 401K ou une IRA ont été faites à l’avant impôts. Initialement, vous êtes encouragés à épargner pour la retraite avec une déduction de l’IRA ou 401k avec l’hypothèse que les impôts sont reportés jusqu’à la distribution minimale requise. Cela peut ne pas sembler la meilleure affaire dans le monde, mais les avantages de la croissance à imposition différée sont considérables au fil du temps. La seule véritable façon d’éviter de distribution minimale requise serait de mettre en place un investissement initial et Roth 401k ou roth ira.
Maintenant, quand vous commencez votre investissement initial soit dans un compte de retraite individuel ou d’un 401k, vous ne pouvez pas soumettre une quantité substantielle d’argent et de le reporter de l’impôt. Si tel était le cas, il serait trop facile de mettre de grandes quantités d’argent et d’éviter d’avoir à payer des impôts. Ainsi, le gouvernement impose des limites sur la quantité d’argent que nous pouvons ranger dans nos plans de retraite. La limite de 401k et limiter l’IRA augmente avec chaque année, comme le coût de la vie augmente. Si vous êtes assez chanceux pour avoir un 401 (k) à votre disposition à votre lieu de travail, vous devez absolument profiter de celle-ci. Non seulement vous susceptible de recevoir un match de votre employeur, mais les limites 401k sont souvent beaucoup plus de leurs homologues de limiter l’IRA. Actuellement (en 2008), l’IRA limites de contribution sont un maximum de 6000 $ inclus les 50 ans et plus de rattrapage disposition. Où que, actuelle limite 401k sont fixés à 20 500 $, y compris les plus âgés de 50 et de rattrapage. Si vous êtes en dessous de 50 pour soit, le montant est de 5000 $ pour le compte de l’IRA et 15 500 $ pour le régime de retraite 401k. Cela peut sembler injuste pour ceux qui n’ont pas accès à un régime de retraite 401k, mais il devrait fournir plus d’urgence pour ceux qui sont laissés de côté.
Retraits 401k ou l’IRA ne sont pas seulement prises par la distribution minimale requise, cependant. Vous pouvez prendre un plan de retraits qualifiés à l’âge de 59 1 / 2, et les fonds seront imposés à ce moment-là. Comptes qualifiés prise avant 59 1 / 2 sera passible d’une pénalité au début de taxes. En ce qui concerne la quantité minimale requise de distribution, à l’âge de 70 1 / 2 cela fonctionne actuellement sans être d’environ 3,65%, basée sur des tables d’espérance de vie. Comme vous l’âge, ce pourcentage augmente, donc à 90 ans par exemple, le pourcentage est actuellement 8,77%. Pour des raisons évidentes, le gouvernement veut obtenir des impôts hors de vous avant de mourir. Assurez-vous de travailler avec un planificateur financier qualifié. Lors de la détermination de votre distribution spécifique minimum requis ou 401k est limite, car ces deux impliquent fiscales très importantes et les questions de planification de la retraite.
Si vous souhaitez plus d’informations sur la façon dont MDM travaille, vous pouvez visiter le site pour plus de détails. Vous pouvez également trouver plus sur l’IRA limite spécifique et comment ils pourraient affecter votre situation unique.